مدیریت بازاریابی هوشمند

مدیریت بازاریابی هوشمند

تبیین تأثیر فناوری مالی (فین‌تک) در توسعه بانکداری پایدار

نوع مقاله : استخراج از رساله دکتری

نویسندگان
1 دانشجوی دکتری، گروه مدیریت صنعتی، واحد رشت، دانشگاه آزاد اسلامی، رشت، ایران
2 استادیار، گروه مدیریت صنعتی، واحد رشت، دانشگاه آزاد اسلامی، رشت، ایران
3 استادیار، گروه اقتصاد حسابداری، دانشکده مدیریت و اقتصاد، دانشگاه گیلان، رشت، ایران
4 دانشیار، گروه مدیریت صنعتی، واحد رشت، دانشگاه آزاد اسلامی، رشت، ایران
چکیده
هدف: با توجه به ضرورت اجرا و توسعه بانکداری پایدار با استفاده از فناوری‌های مالی (فین‌تک)، پژوهش حاضر با هدف ارائه مدلی برای بررسی تأثیر فناوری مالی بر توسعه بانکداری پایدار انجام گرفته است.

روش: این مطالعه از نظر هدف، کاربردی، از نظر روش تفسیرگرایانه و از نظر روش گردآوری دادهها، توصیفی است. رویکرد بکار رفته در پژوهش، رویکرد ترکیبی است که بخش کیفی آن مبتنی بر تئوری داده بنیاد و بخش کمی آن بر اساس تحلیل عاملی صورت گرفته است. مشارکت-کنندگان بخش کیفی پژوهش را استادان دانشگاه و مدیران بانکی دارای تخصص در حوزه‌های فین‌تک و بانکداری پایدار تشکیل دادهاند که 10 نفر از آنها با استفاده از روش نمونهگیری گلوله برفی برای انجام مصاحبه نیمه ساختار یافته انتخاب شدهاند. دادههای گردآوری شده در بخش کیفی، طی مراحل کدگذاری باز، محوری و انتخابی، مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفتند. جامعه آماری بخش کمی نیز شامل؛ کارشناسان و مدیران نظام بانکی کشور است که 156 نفر از آنها به سئوالات پرسشنامه مستخرج از نتایج بخش کیفی پاسخ دادند.

یافتهها: بر اساس تحلیل داده‌ها در بخش کیفی، 59 مفهوم فرعی حاصل از کدگذاری محوری در قالب 15 مفهوم اصلی حاصل از کدگذاری انتخابی و در قالب 6 مقوله ارائه شده در مدل اشتراوس و کوربین دستهبندی شدند. نتایج اجرای مدل‌سازی معادلات ساختاری نشان داد که شرایط مداخله‌گر بر راهبردها اثر معناداری ندارد؛ شرایط علی بر پدیده محوری به مقدار 515/0 مؤثر است؛ پدیده محوری و شرایط زمینهای به ترتیب به مقدار 588/0 و 309/0 بر راهبردها تأثیر می‌گذارند و سرانجام راهبردها نیز به مقدار 558/0 بر پیامدها مؤثرند.

نتیجه‌گیری: بانکها میتوانند از فناوریهای مالی در راستای افزایش سودآوری، کاهش هزینه-ها و ایجاد دورنمای مناسبتری از کسبوکار، بهره ببرند.
کلیدواژه‌ها

موضوعات


عنوان مقاله English

Explaining the Impact of Financial Technology (Fintech) on the Development of Sustainable Banking

نویسندگان English

Reza Mazrae Farahani 1
Maryam Ooshaksaraei 2
Gholamreza Mahfoozi 3
Mohammad Taleghani 4
1 PhD Candidate, Department of Industrial Management, Rasht Branch, Islamic Azad University, Rasht, Iran
2 Assistant Professor, Department of Industrial Management, Rasht Branch, Islamic Azad University, Rasht, Iran.
3 Assistant Professor, Department of Economics and Accounting, Faculty of Management and Economics, University of Guilan, Rasht, Iran
4 Associate Professor, Department of Industrial Management, Rasht Branch, Islamic Azad University, Rasht, Iran
چکیده English

Objective: Considering the necessity of implementing and developing sustainable banking using financial technologies (FinTech), this study aims to develop a model for examining the impact of financial technology on the development of sustainable banking.

Method: This study is applied in terms of objective, interpretive in terms of method, and descriptive in terms of its data collection method. The research adopts a mixed approach, with the qualitative part based on grounded theory and the quantitative part based on factor analysis. Participants in the qualitative section included university professors and bank managers with expertise in FinTech and sustainable banking, of whom 10 were selected using the snowball sampling method for semi-structured interviews. The data collected in the qualitative section were analyzed through open, axial, and selective coding stages. The statistical population in the quantitative section included experts and managers of the country's banking system, with 156 individuals responding to the questionnaire derived from the qualitative results.

Findings: Based on the data analysis in the qualitative section, 59 sub-concepts derived from axial coding were categorized into 15 main concepts from selective coding and presented within six categories in the Strauss and Corbin model. The results of structural equation modeling indicated that intervening conditions do not significantly affect strategies; causal conditions influence the central phenomenon by 0.515; the central phenomenon and contextual conditions affect strategies by 0.588 and 0.309 respectively; and finally, strategies impact outcomes by 0.558.

Conclusion: Banks can leverage financial technologies to enhance profitability, reduce costs, and create a better business outlook.

کلیدواژه‌ها English

Banking Development
Financial Technology (Fintech)
Sustainable Banking
ابراهیمی، فریبا. 1399. مروری بر ارائه خدمات پولی و مالی بانکها در بستر بانکداری سبز. مدیریت بازاریابی هوشمند، 1(6), 164-178.
احمدی جشفقانی، حسینعلی و عبدالکریمی کاشانی، شهریار. 1397. حقوق فین تک در بانکداری الکترونیک. کنفرانس ملی اندیشه های نوین و خلاق در مدیریت، حسابداری. مطالعات حقوقی و اجتماعی. ارومیه.
اوحدی، فریدون و ناصری، مجید. 1397. بررسی مدل­های کسب‌وکار پیاده‌سازی فین تک ها و استارت آپ های حوزه مالی و بانکی. همایش ملی مدیریت و کسب‌وکار الکترونیکی با رویکرد اقتصاد مقاومتی. مشهد.
پاینده، رضا، شهبازی، میثم، منطقی، منوچهر و کریمی، تورج. 1398. همکاری بانک و فین تک: مروری نظام‌مند بر ادبیات علمی. پژوهش­های مدیریت در ایران، 23(4)، 192-151.
خزاعی، حسین، فائزی رازی، فرشاد و وکیل الرعایا، یونس. 1399. مدل پذیرش فناوری­های نوین مالی و بانکی. نشریه علمی مطالعات مدیریت راهبردی، 13(50)، 289-306.
رشنو، علی، زرین جوی الوار، سهیلا و آندرواژ، لیلا. 1402. ارائه الگوی مدیریت اسکیزوفرنی برند در خدمات بانکداری با رویکرد نظریه داده بنیاد. مدیریت بازاریابی هوشمند، 4(1)، 33-45.
روحانی راد، شایان. 1402. تاثیر پذیرش فناوری‌های مالی (فین‌تک) بر عملکرد پایدار با نقش میانجی امور مالی سبز و نوآوری سبز در بانک‌های تجاری تهران. مطالعات مدیریت توسعه سبز، 2(1)، 112-127.
سپهوند، رضا و تقی پور، صابر. 1399. طراحی الگوی انحصارگرایی تخصصی کارکنان با روش داده‌ بنیاد. مطالعات منابع انسانی، 10(3)، 1-22.
غلامی، محمد، زنجیردار، مجید، غفاری آشتیانی، پیمان و حاجی، غلامعلی. ۱۴۰۱. ارائه مدلی جهت پیاده­سازی فین تک در صنعت بانکداری کشور ایران. پیشرفت­های مالی و سرمایه­گذاری، 7 ، 24-46.
لطیفی بنماران، معصومه، عبداللهی، درنا و نعامی، زهرا. 1402. اثر فین تک بر عملکرد پایدار بانک با نقش تعدیل­گری مزیت رقابتی. اولین همایش ملی پژوهش­های نو پدید در حسابداری، مالی، مدیریت و اقتصاد با رویکرد توسعه اکوسیستم نوآوری، تهران.
محمدی، حسین، محمدعلی پور، نرگس، نورالله زاده، نوروز، عباس پور اسفدن، قنبر و ربیعی، مهناز. 1403. ارائه مدلی جهت پیاده سازی فین تک های نوین در صنعت بانکداری(وام دهی همتا به همتا. فصلنامه ارزش آفرینی در مدیریت کسب و کار، 4(1)، 391-356.
Ajzen, I. (1985). The theory of planned behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50, 179-211.
Ahmadi jasfaghani, H., & Abdolkarimikashani, S. (2018). Fintech rights in electronic banking. Paper presented at the National Conference on New and Creative Ideas in Management, Accounting, Legal and Social Studies. Urmia.  (in Persian)
Aracil, E., Najera-Sanchez, J., & Forcadell, F. (2021). Sustainable banking: A literature review and integrative framework. Finance Research Letters.
Bahl, S. (2012). Green banking-the new strategic imperative. Asian Journal of Research in Business Economics and Management, 2(2), 176-185.
Birindelli, G., Ferretti, P., Intonti, M., & Iannuzzi, A. P. (2015). On the drivers of corporate social responsibility in banks: Evidence from an ethical rating model. Journal of Management and Governance, 19(2), 303-340.
Banna, H., Hassan, M. K., & Rashid, M. (2021). Fintech-based financial inclusion and bank risk-taking: Evidence from OIC countries. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 75, 101447.
Brogi, M., & Lagasio, V. (2019). Environmental, social, and governance and company profitability: Are financial intermediaries different? Corporate Social Responsibility and Environmental Management, 26(3), 576-587.
Case, P. (2012). Managing sustainability risks and opportunities in the financial services sector - Non-Executive Directors Briefing. PriceWaterhouseCoopers. Available from: https://www.pwc.com/en_JG/jg/publications/ned-sustainability-presentation-may-2012.pdf
Davis, F. D. (1986). A technology acceptance model for empirically testing new end-user information systems: Theory and results (PhD Thesis). Massachusetts Institute of Technology, Sloan School of Management.
Ding, N., Gu, L., & Peng, Y. (2022). Fintech, financial constraints and innovation: Evidence from China. Journal of Corporate Finance, 73, 102194.
Ebrahimi, F. (2021). Investigating The Role of Green Banking On Internet Services. Journal of Intelligent Marketing Management, 1(6), 164-178. (in Persian)
Erel, I., & Liebersohn, J. (2022). Can FinTech reduce disparities in access to finance? Evidence from the Paycheck Protection Program. Journal of Financial Economics, 146(1), 90-118.
Fabregat-Aibar, L., Barberà-Mariné, M. G., Terceño, A., & Pié, L. (2019). A bibliometric and visualization analysis of socially responsible funds. Sustainability, 11(9), 2526.
Fishbein, M., & Ajzen, I. (1975). Belief, attitude, intention and behavior: An introduction to theory and research. Addison-Wesley.
Forcadell, F. J., & Aracil, E. (2017). European banks’ reputation for corporate social responsibility. Corporate Social Responsibility and Environmental Management, 24(1), 1-14.
Forcadell, F. J., Aracil, E., & Úbeda, F. (2020). The impact of corporate sustainability and digitalization on international banks’ performance. Global Policy, 11, 18-27.
Fornell, C., & Larcker, D. (1981). Evaluating structural equation modeling with unobserved variables and measurement error. Journal of Marketing Research, 18(1), 39-50.
Ghaemi, M., Dehghan, M., & Sadatmoradi, N. (2017). Investigating the situation of banking startups in the field of modern banking services (Case study of the Iranian banking system). Journal of Islamic Economics and Banking, 17(20), 119-139.
Gholami, M., Zenjiradar, M., Ghaffariashtiani, P., & Haji, G. (2022). Presenting a model for implementing FinTech in the banking industry of Iran. Advances in Finance and Investment, 7, 24-46. (in Persian)
Glasser, B. (1992). Emergence is forcing: Basics of grounded theory analysis. Sociology Dress.
Glaser, B., & Strauss, A. (1967). The discovery of grounded theory: Strategies for qualitative research. Sociology Press.
Gutiérrez-Nieto, B., & Serrano-Cinca, C. (2019). 20 years of research in microfinance: An information management approach. International Journal of Information Management, 47, 183-197.
Hawken, P. (2013). The guide to sustainable banking. Blue and Green Tomorrow. Available from: http://blueandgreentomorrow.com/wp-content/uploads/2013/10/guide-to-banking-2013-10MB.pdf
He, Z., Ge, F., Ban, S., Du, A. M., & Sheehan, M. (2024). Fintech’s influence on green credit provision: Empirical evidence from China’s listed banking sector. Research in International Business and Finance, 70, 102394.
Karakara, A. A., & Osabuohien, E. S. (2019). Households’ ICT access and bank patronage in West Africa: Empirical insights from Burkina Faso and Ghana. Technology in Society, 56, 116-125.
Khazaei, H., Faezi Razi, F., & Vakiloroaya, Y. (2020). A model for the adoption of new financial and banking technologies. Journal of Strategic Management Studies, 13(50), 289-306. (in Persian)
Lai, P. C. (2017). The literature review of technology adoption models and theories for the novelty technology. Journal of Information Systems and Technology Management, 14, 21-38.
Latifi Benmaran, M., Abdollahi, D., & Naeemi, Z. (2023). The impact of FinTech on sustainable performance of banks with the moderating role of competitive advantage. First National Conference on Emerging Research in Accounting, Finance, Management, and Economics with a Focus on Developing Innovation Ecosystem, Tehran. (in Persian)
Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35-46.
Jeucken, M. (2010). Sustainable finance and banking: The financial sector and the future of the planet. Routledge.
Mohammadi, H., Mohammadalipour, N., Norollahzadeh, N., Abbaspour asfadan, G., & Rabie, M. (2024). A Model for Implementing New FinTechs in the Banking Industry (Peer-to-Peer Lending). Journal of value creating in Business Management, 4(1), 356-391. (in Persian)
Mushtaq, R., & Bruneau, C. (2019). Microfinance, financial inclusion and ICT: Implications for poverty and inequality. Technology in Society, 59, `
Navaretti, G. B., Calzolari, G., Mansilla-Fernandez, J. M., & Pozzolo, A. F. (2018). Fintech and banking: Friends or foes? Electronic Journal. Elsevier BV. https://doi.org/10.2139/ssrn.3099337
Nwagwa, D. I. (2020). Driving sustainable banking in Nigeria through responsible management education: The case of Lagos Business School. The International Journal of Management Education, 18(1), 100332
Ohadi, F., & Naseri, M. (2018). Examining business models for implementing fintechs and financial and banking startups. National Conference on Electronic Business Management with a Resilient Economy Approach. Mashhad. (in Persian)
Parasuraman, A., & Colby, C. L. (2015). An updated and streamlined technology readiness index: TRI 2.0. Journal of Service Research, 18(1), 59-74.
Rajagopal, P. (2002). An innovation—Diffusion view of implementation of enterprise resource planning (ERP) systems and development of a research model. Information & Management, 40(2), 87-114.
Payandeh, R., Shahbazi, M., Montaqi, M., & Karimi, T. (2019). Bank-fintech cooperation: A systematic review of the scientific literature. Management Research in Iran, 23(4), 151-192. (in Persian)
Rashno, A., zarinjoy alvar, S., & andervazh, L. (2023). presenting the model of brand schizophrenia management in banking services using foundation data theory. Journal of Intelligent Marketing Management, 4(1), 33-45. (in Persian)
Rouhani Rad, S. (2023). Investigating the impact of financial technologies (fintech) adoption on sustainable performance with the mediating role of green finance and green innovation (case study: commercial banks of Tehran). Green Development Management Studies, 2(1), 112-127. (in Persian)
Ruiz, B., Esteban, Á., & Gutiérrez, S. (2014). Determinants of reputation of leading Spanish financial institutions among their customers in a context of economic crisis. BRQ Business Research Quarterly, 17(4), 259-278.
San-José, L., Retolaza, J. L., & Gutierrez-Goiria, J. (2011). Are ethical banks different? A comparative analysis using the radical affinity index. Journal of Business Ethics, 100(1), 151-173.
Sarma, P., & Roy, A. (2020). A scientometric analysis of literature on green banking (1995-March 2019). Journal of Sustainable Finance & Investment, 11(2), 143–162.
Saxena, D., Dhall, N., & Malik, R. (2021). Sustainable banking: A roadmap to sustainable development. Corporate Governance and Sustainability Review, 5(3), 42-56.
Scholtens, B. (2009). Corporate social responsibility in the international banking industry. Journal of Business Ethics, 86(2), 159-175.
Schwab, K. (2017). The fourth industrial revolution. Crown Business.
Sepahvand, R., & Taghipour, S. (2020). Designing a Model of Employees Territoriality through Grounded Theory. Journal of Human Resource Management, 10(3), 1-22. (in Persian)
Strauss, A., & Corbin, J. (1994). Grounded theory methodology: An overview. In Denzin, N. & Lincoln, Y. (Eds.), Handbook of qualitative research. Sage Publications.
Tchamyou, V. S., Erreygers, G., & Cassimon, D. (2019). Inequality, ICT and financial access in Africa. Technological Forecasting and Social Change, 139, 169-184.
Thakor, A. V. (1999). Information technology and financial services consolidation. Journal of Banking and Finance, 23(2–4), 697-700.
Thakor, A. V. (2020). Fintech and banking: What do we know? Journal of Financial Intermediation, 41.
United Nations Conference on Trade and Development. (2014). World investment report: Investing in the SDGs- an action plan. United Nations.
Wagner, S. M., Lukassen, P., & Mahlendorf, M. (2010). Misused and missed use-grounded theory and objective hermeneutics as methods for research in industrial marketing. Industrial Marketing Management, 39(1), 5-15.
Yip, A. W., & Bocken, N. M. (2018). Sustainable business model archetypes for the banking industry. Journal of Cleaner Production, 174, 150-169.
Zhou, B., & Wang, Q. (2024). FinTech matters in sustainable finance: Does it redistribute the supply of financial services? Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 91, 101913.
Zhou, B., & Zhang, C. (2023). When green finance meets banking competition: Evidence from hard-to-abate enterprises of China. Pacific-Basin Finance Journal, 78, 101954.

  • تاریخ دریافت 22 آبان 1402
  • تاریخ بازنگری 16 آذر 1402
  • تاریخ پذیرش 23 آذر 1402